전세 vs 월세 1년 비용 비교, 금리 3%·4%·5%일 때 차이 계산해봤습니다

이사 시즌이 되면 가장 많이 고민하는 질문입니다.

 

전세가 유리할까요,
월세가 유리할까요?

 

특히 2인 가구나 신혼부부라면 보증금 규모와 대출 이자,

월세 금액까지 함께 계산해야 하기에 더 헷갈립니다.

 

이 글에서는 전세 vs 월세 1년 비용 비교를

금리 3%·4%·5% 조건으로 나누어 계산하고,

실제로 어떤 경우에 더 유리한지 판단 기준을 제시합니다.

---

먼저 조건을 정리해보겠습니다

 

• 전세 보증금 : 2억 원
• 전세 대출 비율 : 80% (1억6천만 원 대출)
• 월세 : 70만 원 / 90만 원 비교
• 대출 금리 : 3% / 4% / 5%
• 비교 기간 : 1년

같은 집이라도 위 조건에 따라 결과가 크게 달라집니다.

---

전세 보증금 기회비용 계산

 

전세는 월세가 없지만, 보증금이 묶입니다.

그 금액을 다른 곳에 투자했다면 얻을 수 있었던 수익을 기회비용이라고 봅니다.

 

예시 계산 (보증금 2억 원 기준)

• 금리 3% → 연 600만 원
• 금리 4% → 연 800만 원
• 금리 5% → 연 1,000만 원

 

여기에 전세대출 이자도 포함해야 합니다.

1억6천만 원 × 금리 4% = 연 640만 원

즉, 기회비용 800만 원 + 대출이자 640만 원 = 1,440만 원

금리 4% 조건에서 전세의 연간 실질 비용은 약 1,440만 원 수준입니다.

---

월세 1년 비용 계산

 

• 월세 70만 원 × 12개월 = 840만 원
• 월세 90만 원 × 12개월 = 1,080만 원

월세는 계산이 단순합니다.

대신 매달 현금이 빠져나갑니다.

---

전세 vs 월세 1년 비용 비교 표

조건	연간 비용
전세 (금리 3%)	약 1,080만 원
전세 (금리 4%)	약 1,440만 원
전세 (금리 5%)	약 1,800만 원
월세 70만 원	840만 원
월세 90만 원	1,080만 원

(* 출처 : 한국은행 기준금리, 주택금융공사 전세대출 금리 자료)

---

어떤 경우에 전세가 유리할까?

 

• 금리가 3% 이하일 때
• 보증금 일부를 현금으로 보유하고 대출 비율이 낮을 때
• 장기 거주 예정일 때

---

어떤 경우에 월세가 유리할까?

 

• 금리가 4~5% 이상일 때
• 목돈을 다른 투자에 활용할 계획이 있을 때
• 이사 가능성이 높을 때

---

체감과 실제 비용의 차이

 

전세는 월 납부가 없어 체감이 낮습니다.

하지만 금리가 높아질수록 실질 비용은

월세보다 커질 수 있습니다.

특히 금리 5% 구간에서는

월세 90만 원보다 비용이 높아질 가능성이 있습니다.

---

FAQ

 

Q1. 전세 대출 없이 전액 현금이면?
기회비용만 고려하면 됩니다. 금리 3%라면 연 600만 원 수준입니다.

 

Q2. 월세 세액공제는 반영했나요?
연말정산 조건에 따라 일부 환급이 가능합니다.

 

Q3. 보증금 3억이면 어떻게 달라지나요?
기회비용이 1.5배로 증가합니다. 금리 4%라면 연 1,200만 원 수준입니다.

---

판단 기준 1개

 

금리가 4%를 넘는다면,

전세의 실질 비용이 월세와 비슷해지기 시작합니다.

 

이 기준을 먼저 적용해보세요.

→ 전세자금대출 조건 및 금리 정리

→ 월세 세액공제 및 연말정산 조건

 

친절한 창고,

Kind Pantry입니다.